Как купить жилье по Сельской ипотеке в 2024 году?

Мы собрали актуальную информацию о сельской ипотеке в 2024 году. Узнайте, доступна ли она сейчас, какой срок ее действия, может ли измениться ставка во время погашения кредита, как увеличить размер займа

В чем суть программы?

Сельская ипотека — льготная программа по ипотеке с выгодными условиями. Подходит для покупки недвижимости в селах, деревнях и малых городах. По этой программе государство возмещает кредитным организациям недополученный при выдаче кредитов с низкой ставкой доход.

Какая процентная ставка?

Максимальная ставка — 3%, на приграничных территориях — 0,1%.

Список приграничных территорий здесь.

Какой первый платеж?

20 % минимум.

Сколько денег можно взять?

6 миллионов рублей.

А можно взять больше?

В рамках сельской ипотеки можно объединить усилия и удвоить сумму, если супруги возьмут по 6 млн рублей. Однако возрастает и стартовый платёж — до 40 % от общей стоимости недвижимости.

Кто может стать заемщиком?

Программа доступна для всех граждан РФ, достигших совершеннолетия.

С 23.12.2023 г. каждый российский гражданин вправе воспользоваться только одной льготной ипотекой — выбирайте ту, которая подходит вам больше всего.

На какую недвижимость рассчитана программа?

Монтаж фронтонов

Жильё, которое можно приобрести, должно подходить для круглогодичного проживания и соответствовать местным нормативам по площади. Инженерные коммуникации могут быть централизованными или автономными. Земельный участок может быть вашим или арендованным у администрации с разрешением на индивидуальное жилищное строительство.

Дачный дом для сезонного проживания не годится — это нецелевое использование кредита.

Варианты покупки жилья:

• новый дом, чтобы вы стали первым собственником;
• дом с вторичного рынка не старше пяти лет у физического лица или трёх лет у юрлица или ИП;
• новая квартира в малоэтажном (5 этажей максимум) доме на несколько квартир в опорном населенном пункте. Вы должны стать первым собственником.

Построить дом по программе можно двумя способами:

• заключить подрядный договор со строительной компанией. Список аккредитованных подрядчиков есть на сайте банка;
• возвести дом самостоятельно из домокомплекта, изготовленного в заводских условиях юридическим лицом, имеющим необходимые разрешения. Однако, у многих производителей обязательным условием покупки является монтаж домокомплекта сертифицированным подрядчиком. А в случае с ипотекой подрядчик еще должен быть аккредитован банком. Этот момент надо уточнить.

Проекты ДОМ ТН для Сельской ипотеки

Если исходить из того, что в 2024 году 1 м² индивидуального дома под ключ стоит порядка 100 тыс рублей, то за 6 млн рублей можно построить дом площадью порядка 60 м². У нас есть несколько подходящих проектов. Должно хватить на дом под ключ: фундамент, домокомплект, чистовую отделку.

ГОЙЯ площадью 71 м²	МОНЕ площадью 71 м²
УЮТНЫЙ 42 площадью 45м²	УЮТНЫЙ 54 площадью 57 м²

Какая вторичка подойдет?

Вторичный дом можно купить у физлица, при этом максимальный возраст строения — не больше 5 лет. А при приобретении дома у юрлица или ИП — не больше 3 лет.

Какая квартира подходит?

Квартиру тоже можно приобрести, но с условиями:

• квартира должна быть от застройщика — новая и из первых рук;
• в доме не может быть больше 5 этажей;
• дом должен находиться в опорном населенном пункте. Опорный пункт — это место, где строительство жилья и всей необходимой инфраструктуры происходит очень быстро. Такой статус присваивают региональные власти.

Где действует программа?

Везде, за исключением: Москвы, Санкт-Петербурга и территорий, на которых находятся городские округа административных региональных центров прочих регионов.

Соответственно названию, жилье должно располагаться в сельской местности в населенном пункте, где живут не более 30 000 человек.

В какие банки можно обращаться?

Актуальный перечень аккредитованных кредитных организаций можно посмотреть здесь.

Как взять кредит?

Во-первых, соберите документы. Действительный перечень есть на сайте банка.

Во-вторых, обратитесь в банк и заполните заявку на льготный ипотечный кредит. Заявку можно подать онлайн.

В-третьих, дождаться одобрения вашей заявки.

В-четвертых, заключить ипотечный договор и договор на покупку или строительство жилья. Если планируете покупать домокомплект и строить дом самостоятельно, предоставьте в банк документы на покупку домокомплекта и подведение инженерных коммуникаций.

Есть общая схема получения кредита. Но банки могут предъявлять дополнительные условия или немного менять их в рамках общей схемы. Пожалуйста уточняйте в своем банке и внимательно читайте договор.

Частые вопросы

Дают ли сейчас кредиты по сельской ипотеке?

Да. Но процесс может приостанавливаться не по вине будущего заемщика. Дело в том, что государство выделяет деньги на компенсацию затрат банков по льготной ипотечной программе траншами. Процесс приостанавливается, когда предыдущий транш израсходован, а следующий еще не выделен. Выдачу также могут приостановить из-за изменения ключевой ставки, как это было в августе 2023 года. В таких случаях надо просто немного подождать, и выдача кредитов возобновится.

Когда заканчивается программа сельской ипотеки?

Программа Сельской ипотеки бессрочная.

Сколько времени отводится на строительство дома?

По условиям программы, дом должен быть построен в течение двух лет, максимум. За этот период необходимо не только построить дом, но и зарегистрировать его — оформить право собственности.

Может ли подняться ставка во время выплаты кредита?

Действительно, банк может поднять ставку по кредиту, если:

• государство примет решение о сворачивании этой программы*;
• кредитные средства были использованы не по назначению;
• заемщик нарушил график платежей;
• или отказался от страхования своей новой недвижимости.

*Тогда придется задуматься о досрочном погашении кредита, рефинансировании или принять новую повышенную ставку банка по вашему кредиту.

И вообще, при возникновении любых похожих ситуаций надо идти в банк и договариваться, а не доводить до крайностей. Банку выгодно, чтобы заемщик платил по кредиту. У банка нет цели его наказывать.

Необходимо ли регистрироваться в ипотечном жилье?

Да, заемщик должен зарегистрироваться в приобретенном или построенном доме в течение шести месяцев после оформления права собственности на новое жилье и предоставить соответствующий документ в банк. И в течение пяти лет, не реже одного раза в год, необходимо подтверждать свою регистрацию.

Можно рефинансировать имеющуюся ипотеку, взяв Сельскую ипотеку?

Нет, это правилами не предусмотрено.

Мы рассказали об условиях и требованиях Сельской ипотеки в 2024 году. А в банке вам подскажут, входит ли ваше село в программу, какие документы подготовить, где найти подрядчика для строительства дома. Пока вы думаете, посмотрите как мы делаем домокомплекты на нашем заводе в городе Семенов Нижегородской области и выберите проект.