Банк одобряет ипотеку на ИЖС

Подаем документы на ипотеку

Соберите документы, которые подтверждают ваше право на участие в программе ипотеки на ИЖС с госучастием:

• Льготная ипотека для ИТ-специалистов
• Льготная ипотека
• Семейная ипотека
• Сельская ипотека
• Дальневосточная ипотека

Подготовьте документы, которые нужны для подачи заявки на ипотеку — уточните в банке. На странице сайта с описанием ипотечной программы, как правило, есть список документов. Обычно он похож на этот:

• Паспорт гражданина РФ или удостоверение личности военнослужащего
• Военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет включительно
• Документы о семейном положении и детях
• СНИЛС
• Трудовая книжка: заверенная копия бумажной или электронная*
• Справка о доходах 2−НДФЛ или по форме Банка*

Заведите личный кабинет — ЛК на сайте банка и заполните там анкету или заявку на получение кредита. Загрузите документы в ЛК.

Это удобно и выгодно — обычно банки снижают ставку на десятые доли процента при подаче заявки на ипотеку через ЛК.

Также заполнить анкету можно в отделениях Банка и через партнеров Банка — застройщиков, агентства недвижимости.

Внимательно проверяйте документы и аккуратно заполняйте формы. Даже случайная ошибка может негативно повлиять на решение банка.

Банк одобрил ипотеку на ИЖС

В случае одобрения заявки, банк сообщит вам, что можно подбирать объект недвижимости, сумму, на которую можно ориентироваться при выборе, и какие документы нужно подготовить для банка.

Что происходит, когда банк одобрил ипотеку на ИЖС

Как только банк одобрил кредит, у заемщика появляется персональный менеджер, которому можно задавать вопросы по сделке и попросить шаблон кредитного договора, чтобы ознакомиться с текстом обстоятельно, в спокойной обстановке. У вас есть 90 дней на изучение кредитного договора. А детали можно уточнить в день подписания кредитного договора.

Уточните в банке сколько у вас времени на строительство и регистрацию дома. При нарушении этих условий, ставка по кредиту может вырасти. И сроки нужны для заключения договора подряда.

Уточните какие документы надо подготовить для одобрения объекта недвижимости банком. Например, в Россельхозбанке пакет документов на участок с домом выглядит так:

• Правоустанавливающие документы, которые подтверждают право собственности и документы, подтверждающие регистрацию прав. Например, свидетельство о государственной регистрации права, договор аренды, документ, подтверждающий право постоянного бессрочного пользования, иные документы, подтверждающие права на объект недвижимости, при их наличии;
• Документы, подтверждающие полную оплату объекта недвижимости, если он приобретен в результате совершения возмездной сделки, например, заключения договора купли-продажи.
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости — ЕГРН, составленная по утвержденной уполномоченным государственным органом форме. Срок действия выписки — 30 календарных дней с даты оформления;
• Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенный независимым оценщиком, согласованным с Банком. Срок действия отчета не более 6 месяцев с даты проведения оценки. Актуальный список оценочных компаний размещен на сайте РСХБ в разделе «Среднему и крупному бизнесу» — Реестры партнеров
• Нотариальное согласие супруга(и) на продажу/ залог, если объект недвижимости приобретался в браке, но оформлен в собственность одного продавца/ залогодателя.

А в Сбербанке так:

Что нужно сделать, чтобы банк одобрил объект недвижимости, который вы выбрали

С момента одобрения банком кредита, у вас есть обычно 90 календарных дней. По некоторым программам — 120 календарных дней, как по Сельской ипотеке в Россельхозбанке.

90 календарных дней дается на то, чтобы подготовится к подписанию кредитного договора — выйти на сделку, как говорят специалисты.

При покупке участка с домом за 90 календарных дней надо успеть:

• Выбрать участок с домом согласно требованиям банка
• Договориться с продавцом о стоимости участка с домом
• Подписать соглашение о задатке или авансе и оплатить его, чтобы «забронировать» объект недвижимости. Про разницу между задатком и авансом
• Нанять независимого оценщика для подготовки отчета об оценке земли и готового дома согласно требованиям банка к оценке. Список аккредитованных оценщиков есть на сайте банка
• При желании можно провести техническую экспертизу коммуникаций и конструкций готового дома

При строительстве дома на своем участке за 90 календарных дней надо успеть:

• Проверить вид разрешенного использования — ВРИ участка и убедиться, что он подходит для строительства дома постоянного проживания
• Нанять независимого оценщика для подготовки отчета об оценке земли и готового дома согласно требованиям банка к оценке. Уточните в банке можно ли достраивать недостроенный дом по вашей ипотечной программе. Список аккредитованных оценщиков есть на сайте банка
• Выбрать проект дома, который соответствует требованиям банка
• Выбрать аккредитованного банком строительного подрядчика
• Договориться о стоимости с подрядчиком
• Подготовить договор подряда со сметой. Шаблон договора подряда может предоставить банк. Или подрядчик может использовать свой договор, согласовав его с банком
• Заполните форму уведомления о планируемом строительстве и отправьте в органы местного самоуправления вместе с копией паспорта и выпиской из ЕГРН. В ответ вы получите уведомление о согласовании строительства индивидуального дома

При покупке участка для строительства дома за 90 календарных дней надо успеть:

• Выбрать участок согласно требованиям банка, возможно участок с недостроенным домом. Уточните в банке, можно ли покупать недостроенный дом по вашей ипотечной программе
• Договориться с продавцом о стоимости
• Подписать соглашение о задатке или авансе и оплатить его, чтобы «забронировать» объект недвижимости. Про разницу между задатком и авансом
• Нанять независимого оценщика для подготовки отчета об оценке объекта недвижимости согласно требованиям банка к оценке. Список аккредитованных оценщиков есть на сайте банка
• Выбрать проект дома, который соответствует требованиям банка
• Выбрать аккредитованного банком строительного подрядчика
• Договориться о стоимости с подрядчиком
• Подготовить договор подряда со сметой. Шаблон договора подряда может предоставить банк. Или подрядчик может использовать свой договор, согласовав его с банком
• Уведомить местную администрацию о планируемом строительстве дома вы сможете, после подписания кредитного договора и перехода права собственности на землю

При строительстве дома хозспособом на своем участке за 90 календарных дней надо успеть:

• Проверить вид разрешенного использования участка — только для строительства дома круглогодичного проживания
• Нанять независимого оценщика для подготовки отчета об оценке земли и готового дома согласно требованиям банка к оценке. Список аккредитованных оценщиков есть на сайте банка
• Заполните форму уведомления о планируемом строительстве и отправьте в органы местного самоуправления вместе с копией паспорта и выпиской из ЕГРН. В ответ вы получите уведомление о согласовании строительства индивидуального дома

При покупке участка для строительства дома хозспособом за 90 календарных дней надо успеть:

• Выбрать участок согласно требованиям банка — только для строительства дома круглогодичного проживания
• Договориться с продавцом о стоимости
• Подписать соглашение о задатке или авансе и оплатить его; чтобы «забронировать» объект недвижимости. Про разницу между задатком и авансом
• Нанять независимого оценщика для подготовки отчета об оценке объекта недвижимости согласно требованиям банка к оценке. Список аккредитованных оценщиков есть на сайте банка
• Уведомить местную администрацию о планируемом строительстве дома вы сможете, после подписания кредитного договора и перехода права собственности на землю

Что делать после того, как вы выбрали объект недвижимости

• Когда вы выбрали объект недвижимости, предоставьте в Банк документы: по электронной почте, лично в отделение Банка, через ЛК на сайте банка.
• Юристы банка проверяют выбранный вами объект недвижимости порядка 5 рабочих дней.

Банк сообщает вам об одобрении объекта недвижимости и приглашает в отделение Банка для подписания кредитного договора.

Иногда время на подписание кредитного договора регламентировано. Например, в Россельхозбанке у заемщика есть 55 календарных дней на заключение кредитного договора — в любой рабочий день из этих 55 можно заключить кредитный договор.

Ответы на вопросы

Нужно получать разрешение на строительство?

Достаточно уведомить местную администрацию о планируемом строительстве:

• Заполните форму уведомления о планируемом строительстве и отправьте в органы местного самоуправления вместе с копией паспорта и выпиской из ЕГРН
• Дождитесь ответа местной администрации. Срок рассмотрения — порядка 7 дней. Если участок земли находится в границах исторического поселения — до 20 дней
• Когда вы получите ответ — уведомление о согласовании строительства индивидуального дома, можно начинать строить дом. Сохраните этот документ

Не во всех банках требуется уведомление о планируемом строительстве, но для вашей уверенности его надо получить

Что делать если мне не разрешили начать строительство?

Устраните замечания и подайте уведомление еще раз. Главное, чтобы вид разрешенного использования участка земли подходил для строительства дома постоянного проживания.

Что делать, если объект недвижимости, который вы выбрали, не устраивает банк?

Если выбор заемщика не устраивает банк, то нужно искать что-то более подходящее.

Что будет, если не уложиться в 90 дней?

На 90-й день еще можно подписать кредитный договор, а на 91-й день заявка аннулируется автоматически. Если не успеете, то придется заново подавать документы на одобрение объекта недвижимости.

Сумма кредита может измениться, после выбора объекта недвижимости?

От того какую недвижимость вы выберете зависят окончательные условия кредита, то есть одобренная сумма может измениться.

Можно внести изменения в проект дома после одобрения его банком?

Все изменения проекта после одобрения будут рассматривать юристы банка. Сложно сказать что одобрят, а что нет.

Что будет если не соблюдать требования к объекту недвижимости?

Банк не одобрит такую недвижимость и нужно будет искать другой вариант. Помимо этого, некоторые финансовые затраты появляются у вас, еще до того, как объект недвижимости одобрен банком. Поэтому важно соблюдать все требования банка, чтобы не пришлось переделывать и переплачивать.

Какие требования к оценке объекта недвижимости?

Оценочный альбом — это обязательный документ при покупке дома, потому что, в том числе, на основании этого банк принимает решение об одобрении объекта недвижимости. Отчет об оценке объекта недвижимости делает независимый оценщик, согласованный с Банком. У банков есть требования к тому, что должен содержать отчет об оценке. Например, в Россельхозбанке так.

Можно выбрать неаккредитованного подрядчика и аккредитовать его в процессе одобрения объекта недвижимости?

Да, зачастую именно так и происходит. Подрядчик может получить аккредитацию в банке по ходу получения ипотеки на ИЖС заемщиком.

Как убедиться в том, что в готовом доме, который вы покупаете по ипотеке все коммуникации исправны?

Можно провести техническую экспертизу готового дома с привлечением специалистов, чтобы быть уверенным, что здание в хорошем состоянии, все системы работают нормально.

Как проверить безопасность сделки?

При получении ипотеки все документы на объект недвижимости внимательно проверяют юристы Банка. Но если вы хотите быть уверены, что после покупки недвижимости не будет никаких неожиданностей в виде внезапно появившихся наследников продавца, например, обратитесь в компанию, которая специализируется на проверке юридической чистоты сделки.

Например в Сбербанке есть услуга по проверке юридической чистоты сделки.